Tööandja ravikindlustus motivatsioonipaketis: hüve, mida töötajad kõrgelt hindavad

Eesti inimeste üldine tervisekäitumine on aasta-aastalt paranemas: oma enesetunde suhtes ollakse tähelepanelikumad ja aina enam hoolitsetakse hea tervise säilitamise eest. Samal ajal pikenevad riiklike raviteenuste järjekorrad ja suureneb patsientide omaosalus, mis näiteks hambaraviteenuste puhul on olnud väga kõrge juba aastaid. Eriti kriitiline on olukord vaimse tervise valdkonnas, mis on riigi poolt selgelt alarahastatud ja kus suudetakse tegeleda vaid raskekujuliste ja tihti pöördumatute seisunditega.

2018. aastal avanes tööandjatel võimalus pakkuda oma töötajatele tööandja ravikindlustust, mis on tänaseks lahutamatu osa pea 1500 ettevõtte motivatsioonipaketist ja mida kindlustatud töötajad kõrgelt hindavad.
Terviseprobleemide ennetamine või kiire ravi suurendab töötaja kindlustunnet ja parendab töövõimet. Samuti vähendab vabatahtlik ravikindlustus tasuliste meditsiiniteenuste tarbimisega kaasnevat finantskoormust, sest töötajal on võimalus kasutada rahasummat, mis ületab märgatavalt tööandja poolt tasutud kindlustusmakset.

30. juuni 2022 seisuga oli Eestis kindlustatud 46 256 töötajat, mida on võrreldes aasta varasemaga üle kahe korra enam. 2022. aasta esimesel poolaastal maksti kindlustatud isikutele hüvitisi üle 6 miljoni euro.
Valdava osa hüvitistest moodustavad kulutused hambaravile. Samuti leiavad sagedast kasutust kogu kindlustussumma ulatuses taastusraviteenused, profülaktilised tervisekontrollid ja vaimse tervisega seotud teenused.

IIZI kindlustusmaakler Ingrid Siska-Mölderi sõnul on tööandja ravikindlustus võrreldes muude kindlustusliikidega kohalikul turul suhteliselt värske toode, mille tingimused ja hinnastamine on pidevas muutumises.
Siska-Mölder nendib, et aasta tagasi võis 100 töötajaga ettevõte osta pea igalt teenusepakkujalt 200-eurose aastamakse eest oma töötajatele kõiki kindlustustingimustes loetletud kindlustuskaitseid ja enamikel juhtudel omavastutust ei kohaldatud. Tänaseks on kindlustusandjad muutunud konservatiivsemaks ja kuna valdav osa kindlustusvõtjatest ei ole valmis tasuma töötaja eest üle maksuvaba 400 euro aastas, vähendatakse kindlustussummasid ja suurendatakse omavastutusi.

Täna pakub Eestis tööandja ravikindlustust viis kindlustusandjat. Lisaks tegutseb turul raviteenuste osutajaid, kellel on pakkuda ravikindlustusteenuseid oma teenuste kasutamiseks. Suhteliselt kiiresti muutuvas turuolukorras on ostuprotsessi mõistlik kaasata kogenud nõustaja, kes tegeleb teemaga igapäevaselt, on kursis turu arengute ja erinevate pakkujate tingimuste, lepingute haldusprotsessi ning kahjukäsitluse võimalike eripäradega.